據報道，北京部分銀行將對首套房貸款利率進行上調，同時有個別銀行的支行網點表示，個人首套住房按揭貸款已在基準利率的基礎上上浮15%。那么，利率上調對于買房者有哪些影響？

　　多個城市房貸利率全面上調，部分城市首套房貸利率最高上浮15%

　　8月11日，據媒體報道，北京部分銀行將對首套房貸款利率進行上調，具體文件應該本周內能夠下發。隨后，也有個別銀行的支行網點表示，個人首套住房按揭貸款已經在基準利率的基礎上上浮了15%。

　　這是北京繼今年5月取消首套房貸利率，6月首套房利率上浮5%-10%再次傳出家庭首套房利率上浮的消息。

　　8月12日，記者從擔保機構和中介機構處求證，雖然并未有銀行真正執行1.15倍的新利率，但已經有三家銀行將首套房貸利率上浮到了1.1倍。

　　事實上，全國多個城市銀行首套房貸利率都出現了上浮。

　　據報道，8月12日起廣州包括農行、建行、中行和交行在內的幾家國有銀行再次統一將首套房貸利率由基準上調至基準的1.05倍，其中部分銀行二套房上浮15%。

　　另據報道稱，南京地區多家銀行表示，基本上現在放款都在三個月以上甚至半年。浙商銀行、浙江稠州商業銀行、寧波銀行和恒豐銀行則處于停貸狀態。除了停貸銀行外，利率上浮5%或10%成為市場主流，下周一起，首套房貸款執行基準利率的銀行將只剩下4家。

　　以商業貸款每100萬元、等額本息(每個月還款額相同)貸款期限25年計算，首套房執行95折利率時，月供為5649.5元，若商貸利率上浮10%，執行利率則為5.39%，月均還款額為6075.4元，每個月還款相差426元，全年相差5112元。

　　中國人民銀行8月11日發布的《2017年第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示，第二季度金融機構存貸款利率小幅上升，住房貸款增速放緩。二季度末，企業和個人貸款平均利率為5.67%，同比上升0.41個百分點，比一季度末上升0.14個百分點，比2016年末上升0.4個百分點。住房貸款發放增速放緩，個人住房貸款6月末增速回落至30.8%，較年內最高點低6.0個百分點，3月份以來持續月度同比少增，上半年增量為2.2萬億元，同比少增708億元，增量占比下降至27.8%，較上年同期低2.6個百分點。

　　專家呼吁：利率上調小心誤傷剛需

　　有媒體對于提高房貸利率援引專家的話稱，除了順應政府樓市調控政策風向以外，實體經濟回暖、銀行資金成本上漲也是重要的原因。社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，今年一季度實體經濟回暖跡象明顯，GDP增速較快，實體經濟需求上升使得銀行議價能力提高，未來銀行把更多的資金配置到企業端將是明顯的趨勢。曾剛認為，政府對于樓市的調控目標之一是穩定預期。使房地產市場預期歸于理性。目前來看，該目標正在逐步實現，隨著調控政策的持續發揮作用，過熱預期將逐步得到調整。

　　不過，由于很多城市上調的是個人首次購房的房貸利率，也有專家表示這可能會誤傷剛需人群。有媒體援引廈門大學金圓研究院理事長戴亦一的話稱，有關方面應當對“金融機構將首套房房貸利率也一并上調”的做法進行干預，金融機構不應在房貸政策上“一刀切”，應區別對待各種購房者，從而支持購買首套房剛需客戶的積極性，防止房價“大漲”的同時，也要防止“大落”。

　　房貸利率上調將給購房者帶來哪些影響？

　　以首套房貸為例，如果100萬元按照等額本息的還款方式，利率八五折借款20年，相當于利率4.17%，每月的還款額約為6149.76元，支付的總利息約為47.6萬元；

　　而如果按照相同的還款方式和期限，利率上浮至基準的1.05倍即5.15%，則每月需要還款約6682.7元，支付的總利息約為60.4萬元。

　　這意味著，如果今年3月份拿到了利率八五折的優惠，每月可以節省利息約478.94元，節省的總利息約為13.8萬元。

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　　為什么說房價不會出現大幅波動？

　　盡管促進房地產市場穩定發展的長效機制還處于形成階段，但房地產調控的目標已是要“穩”字當頭，決策層提出要穩定房地產市場，部分省市提出要穩定房價。筆者的理解是，“穩”的意思就是房價不要出現大的波動，瘋漲不行，像2008年那樣也不可以。為什么這么說呢？筆者的理由很簡單，因為在央行剛剛發布的第二季度貨幣政策執行報告中，有10部分涉及到了房地產，可以這么說，房地產已經滲透到經濟、金融、外匯、產業等經濟領域的各個層面。大起大落的房地產市場是中國經濟承受不了的。

　　下面我們就看看報告中有哪些部分“涉房”了。

　　M2增速連續低于10%是業界關注的焦點之一，央行在報告中給出的原因之一就包括住房。這是報告中第一次“涉房”。報告指出，當前M2增速比過去低一些，造成這個現象的原因之一是，過去M2增速高于名義GDP增速較多與住房等貨幣化密切相關，而目前住房商品化率已經很高，貨幣需求增長相應降低。

　　在金融機構人民幣存款平穩增長一節中，報告解釋了人民幣活期存款比重較低的原因，其中就與房地產有關。報告指出，上半年，住戶存款和非金融企業存款增量中活期存款占比為32.1%，比上年同期低12.1個百分點，一定程度上與地方政府債和企業債發行放緩、房地產銷售增速趨緩以及基數較高等因素有關。

　　在分析貸款構成時，報告第三次“涉房”：個人住房貸款6月末增速回落至30.8%，較年內最高點低6.0個百分點，3月份以來持續月度同比少增，上半年增量為2.2萬億元，同比少增708億元，增量占比下降至27.8%，較上年同期低2.6個百分點。

　　在金融機構存貸款利率小幅上升一節中，報告第四次“涉房”：個人住房貸款利率略有上升，6月份加權平均利率為4.69%，比3月份上升0.14個百分點。

　　在貨幣政策操作總論部分，報告認為，上半年房地產市場相對平穩。這是報告中第五次提及房地產。

　　在深化外匯管理體制改革部分，報告第六次涉及房地產。報告提出，完善境外投資外匯管理，嚴格真實性審核，密切關注房地產等五大行業出現的非理性對外投資傾向，以及大額非主業投資、有限合伙企業對外投資、“母小子大”、“快設快出”等四類風險隱患，促進我國對外投資持續健康發展。

　　第七次則是全面分析了房地產行業。上半年，全國商品房銷售較快增長，但增速放緩，房地產開發投資回升，但勢頭趨緩，房地產貸款增速放緩。利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作穩步推進，截至6月末，已有85個城市的373個保障房建設項目通過貸款審批，并按進度發放871.2億元，收回貸款本金763.8億元。

　　6月份，全國70個大中城市中，新建商品住宅價格環比上漲的城市有60個，比3月份減少2個，平均漲幅與3月份基本持平；價格同比上漲的城市有57個，比3月份增加17個，平均漲幅較3月份低0.7個百分點。二手住宅價格環比上漲的城市有60個，比3月份減少4個；價格同比上漲的城市有66個，比3月份增加20個。

　　第八次是在中國宏觀經濟展望中提出，推進新型城鎮化發展，加快形成促進房地產市場穩定發展的長效機制，增加勞動力市場靈活性，抑制資產泡沫，降低宏觀稅負，更充分地發揮市場在資源配置中的決定性作用。

　　“限制信貸流向投資投機性購房”則在報告中兩次提及。一次是提出要引導銀行業金融機構進一步加大農業基礎設施、一二三產業融合、新型城鎮化等重點領域的支持力度，嚴格限制信貸流向投資投機性購房。另一次是強調要嚴格執行差別化信貸政策，限制信貸流向投資投機性購房。

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