財經365訊，理財知識：理財有何妙招？該如何分配資產？現在理財的人越來越多，理財的坑也隨之增多，我們該如何理財呢？首先我們需要明確投資理財的目的、策略和方法。
第一，確定投資理財的目標
很多人確定投資理財回報率目標時，往往只確定一個收益率，但是這個目標并不完整。因為投資必然伴隨著風險，所以，確定收益目標時需要先確定自己的風險承受能力，另一方面，還需預留部分日常消費和應急使用的現金，以保證不影響日常生活的現金流不至斷裂。
再說收益率，一般來說，確定收益率水平，有三個可以參照的指標：
跑贏CPI，也就是資金升值的速度趕上通貨膨脹的速度，保證手中的資金不因通貨膨脹而貶值，這個目標是很容易實現的。
跑贏GDP，就是資金升值的速度趕上我國經濟增長速度，讓個人財富與國家的經濟同步增長，這個目標對于新手而言有一定挑戰，但對于資深玩家而言，屬于進入資深玩家俱樂部的門檻。
跑贏M2，即跑贏廣義貨幣供應量，實現這一目標有一定難度，亦存在一定風險。對于新手而言，不建議將其作為追求目標。
第二，選擇適合自己收入水平和風險承受能力的理財策略
根據上文可知，一般可將GDP增長率作為投資回報率目標，即6%-7%。要實現這樣的增長率，需要承受的風險較小。
下面按流動性/非流動性，低風險/中低風險，來確定各類資產配置。
低風險、非流動性資產配置（30%-40%）
1、銀行理財。銀行除了存款業務，還有理財業務。銀行理財產品一般5萬起投投，收益率一般在4%左右，封閉期有一個月、三個月、半年等不同期限。雖然現在監管要求是逐步打破剛性兌付，但目前依然可以說非常安全，可以放心投資，因為銀行肯定不會讓理財產品出現兌付危機，造成恐慌，可以說銀行理財唯一的缺陷就是其存在封閉期，急需用錢時無法提前贖回，流動性較差。
2、儲蓄式國債。100元起購，可在銀行柜臺認購，期限從1年到5年不等，收益率在5%左右，可提前贖回，但一般持有期越短收益率越低。
3、DIY型保本基金。我們可以自行配置，搞一個保本型的基金組合。比如大部分資金購買國債，再將國債可預見的收益買入股票型基金，這樣最低能夠保本，如果能夠把握機會，及時調整，也能夠借勢沖擊很高的收益。
4、保險理財。集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種，這里主要推薦分紅險和萬能險，不過其收益計算方式都較為復雜，有些收益率也較低，當然我們也可以選擇非理財保險，對自己的身體、生命和財產進行投保。
低風險、流動性資產配置（20%-30%）
1、余額寶、理財通（貨幣基金）。一個背靠阿里，一個背靠騰訊，是中國互聯網兩大巨頭，兩者對接的都是貨幣基金，安全性毋庸置疑，流動性非常好，不過其缺陷有二：一是計息雖然是T+0，但節假日則順延確認份額，尤其是長假，資金站崗期較長；二是收益率不穩定，受貨幣市場影響較大，遇到錢荒的時候能夠達到4%左右，低的時候也能跌至2.5%。
2、時間價值網。這是自家平臺，按秒計息的投資利器，產品設計為轉入起息，按秒計息，歷史收益率5%，解決了余額寶、理財通的上述兩個痛點。在資產端，時間價值網對接的了汽車金融的小微資產，這些債權的質量就不自行評價了，大家可在我們官網查看標的信息披露，自行判斷風險。
中低風險、非流動性資產配置（30%-50%）
1、如果自己或家人有在3、4線的小城市生活的需求，20萬可能可以在3、4線的小城市付個首付，買個房。能夠實現資產的保值增值，同時有恒產亦有恒心。
2、DIY型進取型基金。既然保守型基金可以DIY，同理，我們可以自行配置進取型基金組合。
高風險、非流動性資產配置（5%左右）
這一部分的投資主要看個人眼光和機緣，就算沒在對的時間買上比特幣，買了騰訊、茅臺的股票也是好的，當然這些機會都可遇不可求。所以，不建議重倉。
按以上方法進行資產配置，最低可以達到5%回報率，如不遭遇風險，則應可達到7%回報率，亦可沖擊8%，以這種方式開啟投資之旅之后，并成為高級玩家之后，就可以試著去挑戰M2了。
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