財(cái)經(jīng)365訊，新手理財(cái)：手里有20萬存款是理財(cái)還是買房？如果你有20萬存款，不知道這20萬存款到底是該買房還是理財(cái)，筆者就拿一個(gè)朋友來舉例，她正當(dāng)壯年，單身有穩(wěn)定工作，手里有20萬，不知道是買房還是理財(cái)？筆者就來幫她算一筆賬。
一、買房
20萬如果買房，可以考慮的只有兩種方式：一是在工作城市買一套迷你型loft公寓;二是在家鄉(xiāng)(三線)買套住宅。當(dāng)然這兩者都要按揭貸款。
所在城市一套精裝公寓，均價(jià)2萬元/平(實(shí)際約1.8-1.9萬/平米)，20萬只夠按揭一套 22平米的loft，全款44萬，按照公寓的購買形式，首付全款的50%，也即22萬，不過可以分兩次付清，首付全款的20%，也即8.8萬，剩余30%，也即 13.2萬，可在網(wǎng)簽時(shí)候交(正常網(wǎng)簽時(shí)間推遲半到1年)，月供2200元左右。這樣的話，朋友可以選擇分兩次付清首付款，然后進(jìn)行銀行按揭貸款，她的收入完全能供得起，沒壓力。再者，這套房子最關(guān)鍵的作用是能解決她目前租房的處境。至于升值空間，就沒那么樂觀了，當(dāng)?shù)胤績r(jià)已經(jīng)達(dá)到峰值，略顯下降，未來是否會升值，還要綜合考慮房子的地段和整體房市走向。
家鄉(xiāng)一套普通住宅，均價(jià)6000元/平，100平米，全款60萬，首付款30%，也即18萬，貸款可選擇20年，每月還款近2000元，也完全能夠負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，家里父母有房子，她買的房也只能是投資了，后期要么裝修后出租，要么直接賣掉。不過可能存在的風(fēng)險(xiǎn)就是未來房價(jià)上升空間不大。
二、理財(cái)
20萬如果理財(cái)，可選擇的投資渠道并不少，如果你是個(gè)害怕風(fēng)險(xiǎn)的人，之前這筆錢一直分散在銀行和余額寶里，其他方式都不敢碰。從言語中能感覺到她挺希望這筆錢能夠增值，所以筆者給出了以下方案。
1.應(yīng)急儲備。隨著年齡的增長，可能會遇到一些突發(fā)情況，拿出20%-30%的資金存放在一張活期理財(cái)卡或者購買知名的貨幣基金作為應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)儲備金，平時(shí)不動用，只備不時(shí)之需。
2.穩(wěn)健保值。既然是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，那么首先要考慮的還是在安全的基礎(chǔ)上讓財(cái)富保值，將30%左右的資金用于銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金，年化收益率控制在4%-6%。當(dāng)然，銀行盡可能選擇四大行或者信譽(yù)度較好的商業(yè)銀行;貨幣基金可以選擇規(guī)模、收益、實(shí)力不錯(cuò)的大型基金公司推出的產(chǎn)品，如天弘基金、易方達(dá)基金。
3.風(fēng)險(xiǎn)增值。適當(dāng)?shù)貒L試風(fēng)險(xiǎn)投資，最好用基金定投+P2P的模式。20%的資金用于基金定投，盡可能選擇一些大型基金，如滬深300、中證500 等，收益率達(dá)到10%左右，要提醒的是堅(jiān)持長期持有，不能半途而廢。剩余20%資金投資P2P網(wǎng)貸，可以考慮排名靠前的大平臺+口碑不錯(cuò)的小平臺，比例可以是1:1，也可以是2:1。此外，筆者還建議選擇年化收益率10%以上的平臺，既然是財(cái)富增值的風(fēng)險(xiǎn)投資，就沒必要選那些收益率過低的平臺。
經(jīng)過一番分析，朋友顯得有點(diǎn)糾結(jié)，房子她也想買，但不太想考慮公寓，畢竟沒有雙氣，生活成本也略高，更不想考慮家里的房子，沒有太大意義，但是買正常的住宅，手里錢又差太多。理財(cái)?shù)脑挘X得有太多產(chǎn)品自己并不了解，又擔(dān)心暗藏的風(fēng)險(xiǎn)。那么問題來了，如果是您會如何選擇呢？獲取更多財(cái)經(jīng)資訊，請隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站。