截至目前，我國(guó)首家在地級(jí)市設(shè)立的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司——東吳人壽已成立5年。在此時(shí)點(diǎn)，東吳人壽總裁徐建平等管理層日前接受了包括本報(bào)在內(nèi)的媒體記者采訪，對(duì)該公司5年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)、戰(zhàn)略思考以及未來(lái)發(fā)展路徑等進(jìn)行了詳細(xì)闡述。他提出，在下一步的發(fā)展中，東吳人壽將推進(jìn)三大跨越，實(shí)現(xiàn)全國(guó)化、集團(tuán)化和平臺(tái)化。
對(duì)接政府職能轉(zhuǎn)變 切入保障市場(chǎng)
作為一家總部設(shè)立在地市級(jí)的壽險(xiǎn)公司，經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，東吳人壽的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)逐步覆蓋了四川、河南等6省市。總資產(chǎn)由2012年的20.4億元提升到2017年3月底的165億元，增長(zhǎng)了7倍多。其保費(fèi)規(guī)模從2012年的4000萬(wàn)元提升到2016年85億元，增長(zhǎng)了212倍。同時(shí)，該公司還完成了開(kāi)業(yè)以來(lái)的首次增資擴(kuò)股工作，注冊(cè)資本金增加到40億元，2016年年底償付能力充足率達(dá)到358.35%。
在公司成立之初，東吳人壽就明確了“社會(huì)保障服務(wù)商和財(cái)富管理供應(yīng)商”這一戰(zhàn)略定位。圍繞這一定位，該公司從補(bǔ)充醫(yī)療和補(bǔ)充養(yǎng)老切入，與蘇州市人社局?jǐn)y手開(kāi)展的“醫(yī)保康”補(bǔ)充醫(yī)療項(xiàng)目，探索了政府醫(yī)療救助市場(chǎng)化運(yùn)作的新機(jī)制，項(xiàng)目運(yùn)行4年多來(lái)，累計(jì)承保2346萬(wàn)人次，累計(jì)理賠27.15萬(wàn)人次，累計(jì)賠付金額6.28億元，項(xiàng)目覆蓋人群680多萬(wàn)人。
“保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)對(duì)接政府職能轉(zhuǎn)變，特別是把握在民生保障服務(wù)方面的機(jī)會(huì)?！毙旖ㄆ奖硎尽?/span>
在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之外，稅優(yōu)健康險(xiǎn)也是東吳人壽大力發(fā)展的特色產(chǎn)品。2016年承?？蛻?3388人，承保保費(fèi)3210萬(wàn)元，保單件數(shù)占全國(guó)27.5%，保費(fèi)規(guī)模占全國(guó)34.8%，均居行業(yè)第一。
事實(shí)上，稅優(yōu)健康險(xiǎn)試點(diǎn)一年多以來(lái)，部分保險(xiǎn)公司有一些對(duì)盈利和賠付的疑慮，態(tài)度謹(jǐn)慎，到目前為止，很多大型公司的稅優(yōu)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模僅位于百萬(wàn)元級(jí)別。那么，東吳人壽為何采取了主動(dòng)出擊的態(tài)度？徐建平表示，這源于該公司對(duì)健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局，稅優(yōu)健康險(xiǎn)是很好的切入點(diǎn)，公司從前期準(zhǔn)備、市場(chǎng)調(diào)研、方案設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都做得比較扎實(shí)，產(chǎn)品本身也有稅優(yōu)+、健康+、保險(xiǎn)+的特色，比較受歡迎。
東吳人壽副總裁夏衛(wèi)新補(bǔ)充表示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅體現(xiàn)了該公司社會(huì)保障服務(wù)商的角色，并且這部分人群與今后要實(shí)行的稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人群高度重合，稅優(yōu)險(xiǎn)本身不一定能給公司帶來(lái)盈利，卻可以與其他業(yè)務(wù)一起發(fā)揮協(xié)同作用。
提高資本運(yùn)作能力 促進(jìn)雙輪驅(qū)動(dòng)
按照行業(yè)發(fā)展規(guī)律，壽險(xiǎn)公司前期投入大，盈利周期較長(zhǎng)，一般要成立七八年時(shí)間才能開(kāi)始持續(xù)盈利。徐建平表示，壽險(xiǎn)業(yè)的特征是前期投入大，而隨著規(guī)模的累積以及續(xù)期保費(fèi)的滾動(dòng)，前期投入的收益性才能更好地體現(xiàn)出來(lái)。
從投資方面來(lái)看，東吳人壽較快具備了股權(quán)投資能力、信用投資能力和股票投資能力，并且投資收益連續(xù)3年大幅高于行業(yè)和市場(chǎng)平均水平，2015年投資收益率達(dá)到10.48%，為公司首次實(shí)現(xiàn)當(dāng)年盈利做出了重要貢獻(xiàn)；2016年在資產(chǎn)荒和資本市場(chǎng)調(diào)整的背景下，投資收益率達(dá)到7.47%，明顯高于行業(yè)5.66%的投資收益率水平?！耙环矫妫プ∈袌?chǎng)機(jī)遇，投資節(jié)奏把握較好；另一方面，在投資結(jié)構(gòu)上，在權(quán)益投資板塊獲得超額收益，在另類投資板塊大膽創(chuàng)新?！毙旖ㄆ奖硎尽Ｋ麖?qiáng)調(diào)，主動(dòng)投資能力對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)非常重要。
記者了解到，徐建平出身于投資行業(yè)，曾在東吳證券(11.10 -0.63%,診股)、東吳基金擔(dān)任高管，而在他加入東吳人壽之后，其在投資領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)也被“移植”過(guò)來(lái)。該公司重視投研一體化建設(shè)，創(chuàng)新開(kāi)展股權(quán)投資，包括參股首家經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的險(xiǎn)資PE基金管理公司，投資首支私募股權(quán)基金——合源新三板基金等.除此之外，東吳人壽還參與首例國(guó)企中國(guó)石化(6.14 -0.32%,診股)的混合所有制改革試點(diǎn)，參與發(fā)起設(shè)立上海保險(xiǎn)交易所并成為首批會(huì)員，參與發(fā)起設(shè)立蘇州資產(chǎn)管理公司。
徐建平透露，成立專業(yè)的資產(chǎn)管理公司正在該公司的認(rèn)真考慮之中。不過(guò)，由于目前尚無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，因此他未談及更多詳情。
有上市目標(biāo) 目前尚在栽樹(shù)階段
總結(jié)過(guò)去是為了更好的發(fā)展。站在5年的歷史時(shí)點(diǎn)上，東吳人壽給未來(lái)的發(fā)展定下了怎樣的方向？又將通過(guò)哪些手段來(lái)實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)？對(duì)此，徐建平也做出了回答。
他表示，未來(lái)東吳人壽將致力于實(shí)現(xiàn)三大跨越。首先，從區(qū)域性經(jīng)營(yíng)到全國(guó)性經(jīng)營(yíng)的跨越。據(jù)介紹，目前東吳人壽已經(jīng)在6個(gè)省市開(kāi)設(shè)了128家分支機(jī)構(gòu)，初步形成了全國(guó)化經(jīng)營(yíng)的格局，下一步還將進(jìn)一步擴(kuò)大機(jī)構(gòu)覆蓋面。
其次，從專業(yè)壽險(xiǎn)公司到保險(xiǎn)集團(tuán)的跨越。徐建平表示，東吳人壽的集團(tuán)化進(jìn)程正在推進(jìn)中，包括考慮成立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老護(hù)理公司等。第一步是先做好做實(shí)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
再次，從產(chǎn)品供應(yīng)商到保險(xiǎn)金融解決方案提供商的跨越，也就是要推進(jìn)平臺(tái)化的過(guò)程?！耙闯蔀槠脚_(tái)，要么參與平臺(tái)?！毙旖ㄆ奖硎?，該公司致力于提供一攬子保險(xiǎn)金融解決方案，為消費(fèi)者提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、人壽保險(xiǎn)，以及健康生活等多方面的服務(wù)。
此外，對(duì)于早期提及過(guò)的上市計(jì)劃，徐建平表示，上市是長(zhǎng)期戰(zhàn)略中的一個(gè)考慮，盡量選擇主板上市，但這還是遠(yuǎn)期規(guī)劃?！肮景l(fā)展要經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期和收獲期三個(gè)階段，在初創(chuàng)期要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的全國(guó)化；在成長(zhǎng)期要實(shí)現(xiàn)公司的集團(tuán)化；而在收獲期則要實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化，其中包括上市計(jì)劃?！毙旖ㄆ奖硎?，目前公司還處在栽樹(shù)的階段，將踏實(shí)做好業(yè)務(wù)，等待收獲期的到來(lái)。
（原標(biāo)題：東吳人壽徐建平：主動(dòng)投資能力對(duì)壽險(xiǎn)公司很重要 ）