近日，瑞再發布題為“保險業：為新興市場創造價值”的最新一期sigma研究報告指出，越來越多有關新興市場經濟發展的實證研究顯示，保險能夠促進收入提高，緩解貧困，并有助于改善生活品質。
數據顯示，全球每年約有1億人因病致貧。案例研究表明，保險可以降低被保險人的自費醫療支出，提高醫療服務的利用率，從而減少致貧風險。利用小額保險和公私合作等不同的保險方式，加上創新及科技的應用，就能夠將風險轉移解決方案與個人和企業的需要進行匹配，并幫助克服新興市場保險業遇到的一些特定障礙。
報告認為，新興市場保險業取得了快速增長，但仍存在顯著的保障缺口，在需求側和供給側方面，新興市場之間的差異顯著。因此，保險解決方案也面臨不同的供需障礙。例如，可負擔性是一個主要的需求側障礙。尼加拉瓜和印度的研究顯示，即使提供大量補貼，保險需求仍比較低迷。這說明信任可能是等同甚至高于價格的考慮因素。其他主要障礙包括：缺乏風險意識、行為偏差及制度制約、監管制約等。
為此，報告指出，只有更好地了解上述障礙，才能夠通過新方式擴大保險覆蓋面。在這一方面，科技在許多國家被證明是一項主要驅動因素。比如，借助傳感器和智能設備，保險公司能夠收集到被保險人日益廣泛的新數據，再結合智能分析及預測建模技術，從而實現更精密承保。
因此，保險公司可以根據被保險人的實際行為（而非年齡、婚姻狀況和性別等參數狀況）來設計產品、設定保費。報告認為，到2020年，中國和印度的手機用戶數量預計將分別增至12億左右和接近10億。在這兩個國家，運用數字科技的保險公司已在提供眾多簡單（如按使用付費的共享經濟保險）和復雜的新產品（如新科技的責任保險）。
報告指出，創新有助于擴大保險在新興市場的覆蓋范圍。保險公司面臨一項重大挑戰，即低保費無法彌補保險成本。特別是為那些無法獲取或無法負擔保費的消費者提供服務時，這個問題尤為突出。對此，保險公司正想方設法降低成本。一個辦法是社區保險費用分擔，即保險公司與相互保險機構及合作社等社區組織合作，以分擔保費。另一個辦法是細分客戶。
報告指出，在進一步擴大新興市場風險解決方案方面，政府扮演著重要角色，包括推行強制性保險，以及提供支持性政策環境。例如，中國政府于2007年起實施了農業保險補貼政策。在過去10年中，中國農業保險市場的年均復合增長率達到43%。到2016年，農業保險保費達到人民幣418億元（66億美元），中國一躍成為世界第二大農業保險市場。（原標題：瑞再發布題為“保險業：為新興市場創造價值”報告)