財經(jīng)365訊，銀監(jiān)會重拳整治銀行理財！兩周77張罰單，工行被罰3350萬元！剛剛過去的2017年，監(jiān)管政策密集發(fā)布，大額罰單不斷。一年里，銀監(jiān)會做出的行政處罰3452件，有多達1877家金融機構被受處罰，光罰款就收了29.32億元。
2018年，銀監(jiān)會的強監(jiān)管還在迅速蔓延，遠遠超過了我們的預期。
上周五（1月12號），工行黑龍江分行收到一張3350萬元的罰單，原因就是它所推的理財產品涉嫌違規(guī)，涉及金額54.7億，15名銀行高管人員被取消任職資格。
這邊理財產品還沒有結清，這周二（1月16號），廣西證監(jiān)局也寄出了自己新年的第一張罰單，這張罰單的接收地址正是中信銀行。中信銀行因為存在違規(guī)推銷代銷基金產品的事，被證監(jiān)局盯上了，責令定期改正。
新年伊始，銀監(jiān)會連個喘息的機會都不給，在剛過去的15天里，密集發(fā)布了3道重量級的法令。
1月5日晚間，銀監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，對準銀行之前所存在的股權管理盲區(qū)，也是新年的第一部號令。同一天《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見的公告，矛頭直指銀行授信集中度風險；
緊接著1月6號，銀監(jiān)會又下發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產管理產品等投資，不得作為注冊資本金、注冊驗資，不得用于股本權益性投資或增資擴股等。
1月13日，上周六，銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。主要從合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新，防范金融風險，服務實體這三個方面對銀行行業(yè)2018年的監(jiān)管定調。
回歸委托貸款的本源，業(yè)務大幅減少
過去幾年，商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務發(fā)展的較快，對于實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了眾多積極作用，但是由于少了些政策文件，一直有灰色的業(yè)務游走在政策的邊緣。
這次的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》就是給商業(yè)銀行委托貸款提供了整治的法律依據(jù)。
具體來說商業(yè)銀行的委托貸款業(yè)務就是：
假設，你和我都有一家公司。
你的公司缺錢想向銀行借，但是資格不夠，但是我的公司有錢，想借給你吃利息。
在中國，企業(yè)和企業(yè)之間不能直接這么借錢。
于是我把你要借的錢貸給銀行，讓銀行做個管道，把錢再借給你，銀行在中介也能賺幾個點中介服務費，三方其樂融融。
這樣你就不用去找一些高利貸公司借錢了，我們通過銀行安全也有保證，社會資金合理分配，本來是件好事。
但是總有人腦子不往正道上用，這些年出現(xiàn)各種“委貸套利”的模式。
比如：
你缺錢向銀行借，銀行不借給你，不夠資格；但是我可以，所以我向銀行借錢，銀行收我10%的利息，我一轉手15%的利息借給你，輕輕松松賺利差。
再比如：
我的公司有一些黑金產業(yè)，我怕政府查我的錢，于是我通過銀行把我的錢以極低的利率轉給你。
所以這次的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》就補足了這一部分的監(jiān)管空白，明確規(guī)定：
1、從銀行借的錢還沒還完不能把錢委托借給別人。
2、靠發(fā)債券或者向別人借的錢不能用于委托貸款。
3、說不清楚哪來的錢，銀行發(fā)現(xiàn)你本不應該有這么多錢的錢，不給委托貸款。（可能還會被查）
委托借款借來的錢不能用來：
1、不能用來買債券、炒股票、亂七八糟的金融產品。
2、不能用來增加自己公司的注冊資本，去給工商局秀肌肉，不允許。
3、從事民間借貸，就是從銀行委托借款借來的錢還要當高利貸放出去，不存在的。
金融創(chuàng)新不是你“套利”的擋箭牌